오늘 아침 해외 소상공인 커뮤니티에서 꽤 현실적인 하소연을 봤다. B2B 서비스는 마진이 괜찮아 보이는데, 고객사는 net-30로 돈을 주고 공급업체는 ACH나 수표로 바로 결제를 요구한다는 이야기였다. 신용카드 한도는 있어도 정작 써야 하는 지출에는 카드가 안 먹힌다는 점이 제일 답답해 보였다. 글은 40개 넘는 추천과 80개 넘는 댓글이 붙었고, 댓글의 결론도 대부분 “회전한도대출을 받아라”, “선금 50% 없이는 시작하지 마라”, “거래처 조건을 다시 협상해라” 쪽으로 모였다. 흥미로운 건 이게 단순히 자금이 부족하다는 문제가 아니라는 점이다. 창업자는 매주 입금 예정표, ACH 출금일, 수표 발송일, 카드 사용 가능 여부를 머릿속이나 스프레드시트로 맞춰야 한다. 그러다 한 번 삐끗하면 이자, 할인, 선금 요구, 거래처와의 어색한 통화가 전부 운영자의 몫이 된다. 작게 만들 수 있는 제품은 거창한 대출 플랫폼보다 먼저 “현금흐름 마찰 알림판”일 것 같다. 인보이스 due date, 공급업체 결제수단, 카드 사용 불가 지출, 2/10 net-30 같은 조기결제 할인, 필요한 선금 문구까지 한 화면에서 보여주고, 다음 14일 안에 위험한 조합을 먼저 알려주는 도구. 돈을 빌려주는 서비스보다, 빌릴지 말지 결정하기 전의 반복 계산을 줄여주는 쪽이 초기 팀에게 더 자주 열릴 수 있다.